Есть ли какие-то законы или правила, обязывающие проверять документы у покупателя, рассчитывающегося банковской картой?
Ни в законодательстве Латвии, ни в нормативных актах специально не оговорено требование о том, что в случае, когда производятся расчеты платежной картой, необходимо проверять личность плательщика.
Однако Совет ассоциации Коммерческих банков Латвии разработал «Руководящие принципы по уменьшению риска приема платежных карт». Руководящие принципы относятся к эмитируемым платежным картам любой Выдающей Международные карты организации (VISA, MasterCard, American Express) у любого Приемщика, который сообщил Ассоциации о поддержке Руководящих принципов. В соответствии с данными Руководящими принципами, во всех местах, где сделка производится с использованием Платежной карты, необходимо производить идентификацию Пользователя карты по документу, удостоверяющему личность, если сумма сделки составляет 150 EUR и более, и сделка не подтверждается путем считывания микросхемы (чипа) карты и введением PIN кода.
Документом удостоверения личности считаются следующие документы:
- паспорт гражданина Латвийской Республики;
- паспорт негражданина Латвийской Республики;
- удостоверение личности гражданина и негражданина Латвийской Республики;
- удостоверение (авто) водителя Латвийской Республики;
- документ, пригодный для въезда в Латвийскую Республику (паспорт или идентификационная карта иностранца).
При наличии подозрений о подделке документа или платежной карты, необходимо обязательно связаться со службой авторизации приемщика карты и выполнить действие "Код авторизации 10".
Также и у самого банка имеются разработанные инструкции по приему платежных карт и элементах его безопасности. Например, в интсрукции Swedbank "Элементы безопасности расчетных карт и прием карт" есть требование о том, что в случае, когда объем сделки через карту составляет сумму в 215 EUR или более, и для конкретного вида карты не предусмотрено требование ввода PIN кода, продавец должен идентифицировать личность владельца карты, потребовав предъявить документ удостоверения личности, а также продавец должен связаться с банковской службой авторизации и выполнить действие "Код авторизации 10".